COURTIER EN ASSURANCE
ASSURANCE VIE / CAPITALISATION
———————————–
L’assurance vie est un outil patrimonial, juridique et fiscal incontournable pour atteindre vos objectifs — qu’il s’agisse de faire fructifier votre épargne, de préparer votre retraite ou d’optimiser la transmission de votre patrimoine.
Nous sélectionnons pour vous les contrats les mieux adaptés à votre profil et à vos objectifs, parmi une large gamme de partenaires reconnus
Les supports en unités de compte présentent un risque de perte en capital ; ils ne garantissent pas le capital investi mais sa valeur.
Retraite : Plan d’Épargne Retraite
———————————–
Depuis la loi Pacte de 2019, le Plan d’Épargne Retraite (PER) remplace et simplifie les anciens contrats PERP et Madelin en un produit unique, plus souple et plus avantageux.
Accessible à tous — salariés comme travailleurs non salariés (TNS) — le PER vous permet de vous constituer un complément de revenus pour la retraite à votre rythme : vous choisissez librement la fréquence et le montant de vos versements.
Avantage fiscal immédiat : vos versements sont déductibles de votre revenu imposable, ce qui réduit concrètement votre impôt chaque année. Les TNS bénéficient par ailleurs de plafonds de déduction particulièrement avantageux.
En contrepartie, l’épargne est bloquée jusqu’à la retraite, hors cas de déblocage anticipé, et les sommes déduites seront imposées à la sortie : l’intérêt dépend donc de votre situation fiscale.
À la retraite, vous choisissez de sortir en capital, en rente, ou les deux,une souplesse bien supérieure à celle des anciens contrats, le Madelin n’autorisant par exemple que la rente
Nous sommes à vos côtés pour sélectionner le contrat le plus adapté à votre situation et optimiser votre effort d’épargne.
Assurance de prêt immobilier
———————————–
Depuis la loi Lemoine de 2022, vous pouvez changer d’assurance de prêt immobilier à tout moment, sans frais ni pénalités — et non plus seulement à la date anniversaire de votre contrat.
Cette liberté peut représenter une économie significative sur la durée de votre prêt. Cependant, chaque situation est différente et le changement n’est pas toujours pertinent — tout dépend de votre profil, de votre âge et des garanties en place.
La substitution n’est de droit que si le nouveau contrat présente un niveau de garanties équivalent à l’exigence de la banque.
La loi Lemoine introduit deux avancées majeures :la suppression du questionnaire de santé et le droit à l’oubli élargi. Concrètement, la suppression du questionnaire de santé s’applique si le remboursement du prêt a lieu avant le 60ᵉ anniversaire de l’emprunteur et si le crédit est inférieur à 200 000 € (seuil apprécié sur l’encours cumulé assuré par personne, soit jusqu’à 400 000 € pour un couple à parts égales), et le droit à l’oubli passe à 5 ans, au lieu de 10, pour les cancers et l’hépatite C.
N’hésitez pas à nous consulter pour analyser votre situation et vous orienter vers la solution la plus avantageuse.
Prévoyance :
———————————–
On a souvent tendance à négliger, dans la gestion de son patrimoine, la protection des personnes — et pourtant c’est souvent l’essentiel.
En cas de décès, d’invalidité ou d’arrêt de travail prolongé, les conséquences financières pour vos proches peuvent être lourdes. Souscrire une assurance prévoyance adaptée, c’est leur garantir une sécurité financière quoi qu’il arrive.
Nous analysons votre situation et vos besoins pour vous proposer les garanties les plus adaptées : assurance décès, invalidité, incapacité de travail — que vous soyez salarié ou travailleur non salarié.