CONSEIL EN INVESTISSEMENT FINANCIER
CONSEILS PATRIMONIAUX
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Vous souhaitez des conseils adaptés pour faire fructifier votre patrimoine ?
Après un bilan complet et une analyse approfondie de votre situation, de vos objectifs et de votre horizon de placement, nous vous accompagnons pour construire, faire évoluer et transmettre votre patrimoine.
Nous restons à votre disposition pour toute question relative à vos biens et à leur fiscalité
CONSEILS FINANCIERS
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Vous souhaitez dynamiser vos placements financiers ? Nous mettons à votre disposition notre expertise en matière de placements financiers : PEA (Plan d’Épargne en Actions), comptes-titres… Après une analyse approfondie de vos objectifs, de votre situation et de votre profil de risque, nous vous proposons une allocation d’actifs adaptée
–> PEA :
Si vous souhaitez vous exposer aux marchés actions, le PEA est une enveloppe intéressante, notamment pour son cadre fiscal après cinq ans de détention. Nous vous conseillons dans le choix des supports : OPCVM actions (SICAV ou FCP) et/ou actions en direct. Il s’agit d’un placement de long terme, comportant un risque de perte en capital lié à l’évolution des marchés.
–> Comptes-titres :
Le compte-titres permet de diversifier vos placements sur une large gamme de supports français et internationaux. Ses atouts : liquidité, souplesse et diversification ; sa fiscalité relève du Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), sauf option pour le barème progressif. Nous vous accompagnons dans le choix des supports les plus adaptés à vos objectifs.
Les sommes investies présentent un risque de perte en capital
CONSEILS EN IMMOBILIER
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Vous souhaitez investir dans l’immobilier sans les contraintes de la gestion directe ? Nous sélectionnons pour vous des SCPI (sociétés civiles de placement immobilier), OPCI (organismes de placement collectif immobilier) et solutions en SCI (société civile immobilière), en fonction de leur cohérence avec votre situation et vos objectifs.
–> SCPI :
La SCPI permet d’accéder à un patrimoine immobilier locatif diversifié (bureaux, commerces…) avec une gestion entièrement déléguée. Elle peut être détenue en direct ou logée dans un contrat d’assurance-vie, ce qui modifie son cadre fiscal. Les revenus proviennent de loyers versés par des entreprises locataires ; ils ne sont pas garantis et dépendent de la situation locative et de la solvabilité des locataires. La SCPI comporte un risque de perte en capital et une liquidité non garantie.
–> OPCI :
L’OPCI est composé d’au moins 60 % d’actifs immobiliers, d’au moins 5 % de liquidités et d’une poche d’actifs financiers (jusqu’à 35 %). Cette poche lui confère une liquidité supérieure à celle de la SCPI, mais l’expose aussi à la volatilité des marchés financiers. Il peut être souscrit en assurance-vie ou en direct via un compte-titres. L’OPCI comporte un risque de perte en capital.
–> SCI :
la SCI est une structure juridique de détention permettant d’organiser, de gérer et de transmettre un patrimoine immobilier à plusieurs (en famille notamment), avec une grande souplesse statutaire et des outils efficaces de transmission (donation de parts, démembrement). Elle se distingue ainsi de la SCPI et de l’OPCI, qui sont des véhicules de placement collectif : elle répond à un objectif d’organisation patrimoniale, et non de diversification mutualisée.
Tout investissement immobilier indirect comporte un risque de perte en capital, un rendement non garanti et une liquidité variable. La fiscalité dépend de votre situation personnelle et est susceptible d’évoluer.
